Грамотные финансы


Так уж получилось, что 8 сентября отмечают два праздника: День финансиста и Международный день грамотности. Мы решили не мудрствовать лукаво и объединить эти праздники в один — День финансовой грамотности — и по этому поводу разместить интервью заместителя начальника Дальневосточного главного управления Банка России Дениса Давыдова:

— Денис Витальевич, о повышении финансовой грамотности сегодня говорят многие организации и ведомства, но, наверное, Банк России как мегарегулятор в мире финансов проводит особенно активную работу в этом направлении?

— Банк России участвует в разработке образовательных программ по финансовой грамотности для школ и вузов, проводит различные очные мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы на тему финансовой грамотности для СМИ. Огромное количество полезной информации по самым разным темам можно найти на сайте «Финансовая культура» (fincult.info), который создан Банком России.

— А с какого возраста надо начинать повышать свою финансовую грамотность? Есть какие-то критерии?

— Финансовые инструменты — неотъемлемая часть самостоятельной жизни в современном обществе. И лучше разобраться в мире финансов как можно раньше — еще в школе и даже в детском саду, чтобы во взрослой жизни не сделать обидных финансовых ошибок. Дети должны выходить во взрослую жизнь, обладая хотя бы элементарными финансовыми знаниями и навыками. Чем раньше ребенок начинает изучение основ финансовой грамотности, тем проще сформировать у него алгоритм рационального финансового поведения.

Для того чтобы развить у детей правильные установки в мире финансов, необходим комплексный подход. Здесь важную роль играет как семья, так и школа. Сейчас уроки финансовой грамотности проходят в большинстве российских школ, большую популярность получили онлайн-уроки, олимпиада по финансовой грамотности входит в список олимпиад первого уровня. С 2022 года преподавание финансовой грамотности становится обязательным.

— Это будет отдельный предмет?

— Нет, речь не идет об отдельной дисциплине. Вопросы финансовой грамотности интегрируются в образовательный процесс. Так, например, часть математических заданий будет посвящена расчету стоимости покупок и услуг, налогов, а в уроки экономической географии войдет определение качества жизни человека, финансового благополучия семьи.

— А на какие темы вообще нужно говорить с детьми в контексте повышения финансовой грамотности?

— На самом деле, и взрослым, и детям надо прежде всего научиться реально оценивать свои ресурсы и грамотно ими управлять. Потратить ли все карманные деньги сразу или растянуть на неделю? Накопить на велосипед или угостить весь класс мороженым?

Ребятам из младших классов можно объяснить, что такое квартплата, семейный бюджет, скидки, распродажи, кредиты. Дети постарше могут выступать в роли «финансовых консультантов» в своей семье. Для каждого возраста есть своя методика обучения и глубина погружения в материал.

Отдельно можно сказать об учителях и методистах. Многие из них проходили курсы повышения квалификации по финансовой грамотности с участием наших специалистов и давали нам обратную связь о своем опыте преподавания.

— С педагогами Банк России тоже проводит отдельную работу?

— Да, и большую работу. Дальний Восток является для Банка России опорным в вопросах методической подготовки педагогов, которые преподают основы финансовой грамотности. Мы организуем курсы повышения квалификации педагогов, регулярно проводим обучающие семинары для учителей и методистов Приморского края, где они могут не только получить новые знания, но и обменяться опытом. Онлайн-формат позволяет расширять границы и знакомить наших приморских учителей с уникальными практиками в других регионах Дальнего Востока и всей страны.

На сайте «Финансовая культура для преподавателей создан специальный раздел. Там можно найти специальные методические и обучающие материалы. Они помогают педагогу в простой и понятной форме донести до ребят суть различных явлений из мира финансов и наполнить занятия новой интересной информацией. На сайте можно найти программы по преподаванию финансовой грамотности, победившие во Всероссийском конкурсе на лучшую образовательную программу, а также методические рекомендации, учебно-методические комплекты и другие дополнительные материалы.

— А какая еще работа проводится в направлении повышения финансовой грамотности у нас в Приморье?

— В прошлом году Правительство Приморского края утвердило Региональную программу повышения финансовой грамотности до 2023 года. Банк России, в свою очередь, является сопредседателем Межведомственного координационного совета по финансовой грамотности и соисполнителем Региональной программы.

Мониторинг, проведенный по заказу Банка России в 2020 году, показал, что 79% образовательных организаций Приморского края уже сейчас внедряют финансовую грамотность в образовательный процесс (всего 408 школ). Семь школ на территории Приморского края являются опорными образовательными организациями Банка России по внедрению финансовой грамотности в учебный процесс.

Кроме того, уже несколько лет Банк России реализует проект «Онлайн-уроки по финансовой грамотности» для старшеклассников (сайт www.dni-fg). В прошлом году 119 школ Приморского края приняли участие в наших уроках. И, конечно, мы очень надеемся на расширение аудитории в новом учебном году. Старт осенней сессии запланирован на 15 сентября 2021 года.

Еще один интересный и важный проект — так называемая «ДОЛ-игра». Изначально он был направлен на повышение финансовой грамотности детей, отдыхающих в детских оздоровительных лагерях. Но на самом деле комплект материалов и заданий «ДОЛ-игры» можно применять в любом детском коллективе.

— Большая часть читателей нашей газеты уже не школьники, а люди более старшего возраста. Как обстоят дела с повышением финансовой грамотности старшего поколения? Чему можно научить, в частности, пенсионеров?

— Всему тому же, что и представителей других возрастных и социальных групп: как планировать личный бюджет, формировать «подушку безопасности» из денежных накоплений, как защититься от мошенников. Также очень важно понимать свои права и обязанности как потребителя финансовых услуг.

Есть реальные примеры, когда человек приходит в банк, чтобы открыть вклад, а ему вместо этого предлагают сложный финансовый продукт, доходность по которому хоть и может быть выше, чем по вкладу, но не гарантирована. Другими словами, есть риск получить меньший доход или даже меньшую сумму, чем вложил изначально. Не разобравшись в условиях операций, клиент ставит свою подпись под договором, то есть соглашается со всеми его пунктами. Когда человек понимает свою ошибку, менять что-то уже поздно. Важно осознавать, что вы приобретаете и на каких условиях, и это одна из составляющих финансовой грамотности.

— А какие финансовые продукты и инструменты сейчас доступны пенсионерам?

— Пенсионеры могут использовать традиционные вклады, которые помогают сохранить накопления и уберечь их от инфляции. Хранить деньги лучше в банке: вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством, а процент по ним в среднем выше уровня инфляции, которую мы наблюдаем в последние годы в нашей стране и в Приморском крае. Можно воспользоваться и инвестиционными инструментами, но здесь важно четко понимать, какая у вас цель и что вы хотите получить на выходе. У инвестиций нет ни гарантий доходности, ни государственной страховки, хотя доходы действительно могут быть выше в несколько раз, чем у вкладов. На первых порах лучше покупать наименее рискованные ценные бумаги, например, государственные облигации или акции надежных российских и иностранных компаний.

— Наверное, все-таки инвестирование — для пожилых людей сложновато. Многие опасаются даже банковскими картами пользоваться или оплачивать счета через интернет, например, не говоря уже про работу с мобильным банком…

— На самом деле операции по интернет-платежам несложные. Для пополнения счета нужны всего несколько действий на компьютере или гаджете. Можно попросить для начала своих молодых родственников показать, как это делается. К большинству услуг вообще есть возможность подключить автоплатеж, и нужная сумма будет автоматически списываться с банковского счета ежемесячно. Это не только удобно, но и выгодно. Комиссия, которую взымает банк за самостоятельную оплату коммунальных услуг через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, ниже, чем при оплате через оператора, например, в почтовом отделении.

Все эти услуги можно подключить в мобильном приложении банка. Для этого его нужно скачать и зарегистрироваться. Помочь с регистрацией, а также с подключением нужных услуг могут консультанты в банке. С помощью приложения можно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, госпошлины, налоги, штрафы, кредиты и многое другое. С приложением также помогут разобраться внуки, например. Но важно следить за тем, чтобы все переводы в интернете были безопасными.

— Да, и здесь возникает другой, не менее острый вопрос. Как защититься от мошенников?

— Важно знать и соблюдать элементарные правила: не сообщать никому реквизиты банковской карты, логины и пароли от личных кабинетов, коды из СМС от банка, трехзначный код с обратной стороны карты (CVV или CVC). Люди должны понимать, что эта информация — ключ к их деньгам. Для оплаты покупок лучше всего иметь отдельную банковскую карту, а не ту, на которую поступает пенсия и другие выплаты. Не отправляйте фотографию карты через мессенджеры, это небезопасно.

К сожалению, в большинстве случаев люди сами сообщают свои данные мошенникам, которые маскируются под банки и другие организации, используя методы социальной инженерии. Поэтому, если вам вдруг позвонили якобы из банка и попросили срочно перевести куда-то деньги или сообщить свои персональные данные, не поддавайтесь эмоциям, положите трубку. Посоветуйтесь с близкими, со специалистами. Сами перезвоните в банк по телефону на обратной стороне карты. Никогда не перезванивайте на входящий номер, есть шанс снова попасть на мошенников.

Кстати, для пенсионеров у Банка России есть бесплатная онлайн-программа «ПенсионФГ». Осенняя сессия проекта стартует в сентябре 2021 года. Там есть много полезной информации и о финансовых продуктах и услугах, и о мерах кибербезопасности. Подробности можно узнать на сайте www.pensionfg.ru. Самостоятельно разобраться в некоторых денежных операциях поможет портал «Финансовая культура», о котором я уже говорил. А проверить информацию о финансовой организации можно с помощью приложения «ЦБ онлайн».

По информации Дальневосточного ГУ Банка России.